长贷短还是什么意思(解惑：买房怎么贷款合适)
用户问：房贷现在5.635，我往别的地方存钱年利息是6-7%，我想买房，手里我有八十万，我贷款怎么还比较划算？长贷短还是什么意思？
我说结论：最低首付+30年等额本息最合适。长贷短还就是申请较长的贷款期限，在短期内一次性还清。下面诸葛磊将给出理论分析，并用数学图形思维帮你看清房贷差异本质。
我是诸葛磊，一个懂房产的文艺技术男。
最低首付才能撬动最大杠杆
买房首付尽量付最低成数即可，不必因为利息而付出太多首付资金。给自己留下足够的资金，以备急用，这些钱拿去投资理财也是可以的。低首付的好处在于以小博大、四两拨千斤，这是人一辈子少有的几次用杠杆撬动大资金的机会。
30年等额本息将压力分散在足够长的时间
选择最长年限30年，是为了让压力分散在足够长的时间中。再加上货币超发导致的通货膨胀、货币贬值，10年后你再看今天的贷款月供，其实还款压力并没有那么大。等额本金前10年的月供压力要比等额本息大，因为要提前偿还更多的本金。但其实这多出的本金，你完全可以拿去做投资和理财，只要收益能大于房贷利率即可。就像你说的其他地方存钱利息6-7%就是大于5.635%房贷利率的。
用数学图形思维帮你看清等额本息和等额本金的区别本质
下面我用数学图形来帮助你看清等额本息和等额本金的区别本质。看下图可以得出这样几个结论：1、等额本息月供压力小；2、等额本息与等额本金的利息差异其实就是左侧红色抛物线三角形减去右侧直角三角形的面积部分；3、每个月等额本息要比等额本金剩下一部分钱，这部分钱拿去投资理财保证收益率大于房贷利率，那么就可以保证整体收益大约利息三角形差值部分。
长贷短还其实是一种截断操作
长贷短还就是申请较长的贷款期限，在短期内一次性还清。贷款年限30年，但是我可以在10年内提前一次性还清，其实就把后20年的利息给省掉了。当然这个前提是你能保证自己的收入每年是在增长的情况下。有很多人老觉得30年利息太高，其实是没有动态思维，国人的房贷一般在10年左右就还清了。再说房子住上个10年也得换房了，你同样也得提前还清再卖房。这就是截断，而且你提前还清了再去抵押房子，一样可以获得一笔资金。
综上，诸葛磊建议你：最低首付资金，30年等额本息贷款买入房产，在保证自己年收入正向增长的情况下，力求在5-10年内提前还清房贷，实现长贷短还。
